Умение грамотно распоряжаться деньгами – особенно ценное качество в условиях финансового кризиса, когда покупательная способность населения сокращается, инфляция растет, а курсы валют совершенно непредсказуемы. В нашей галерее — распространенные ошибки в денежных вопросах и советы специалистов по финансовому планированию, как научиться правильно управлять собственными финансами.

Ошибка №1. Не вести бюджет

Бюджет – вообще самое основное, что есть в финансовом планировании. Поэтому особенно важно быть внимательным при его составлении. Для начала стоит составить собственный бюджет на ближайший месяц, а через какое-то время —заняться годовым.

За основу возьмите ваш месячный заработок, вычтите из него такие регулярные траты, как оплата жилья, расходы на транспорт, затем выделите 20-30% на сбережения или оплату кредита, ипотеки. Остальное можно потратить на жизнь – походы в ресторан, развлечения и т. д. Если вы боитесь, что можете потратить слишком много, ограничьте себя в еженедельных тратах определенной суммой в наличных.

Ошибка №2. Не откладывать деньги на непредвиденные расходы

«Когда люди берут в долг, они думают, что должны вернуть его как можно скорее, — говорит София Бера, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основательница компании Gen Y Planning. — И отдают на его погашение все, что зарабатывают. Но это не совсем рационально». Если у вас нет «заначки» на черный день, то в случае непредвиденной ситуации (например, срочный ремонт машины) вам придется платить кредитной картой или залезать в новые долги.

После каждой зарплаты откладывайте $50-100. Имейте на счету как минимум $1000 на случай неожиданных трат. И постепенно увеличивайте эту «подушку безопасности» до суммы, равной вашему доходу за три-шесть месяцев.

Ошибка №3. Не оставлять завещания

Если у вас есть дети, если у вас есть жилье в совместном владении, если вы являетесь владельцем бизнеса, то у вас должно быть завещание. Иначе в будущем, когда встанет вопрос о наследовании, могут возникнуть конфликтные ситуации. Поэтому стоит составить завещание, даже если до выхода на пенсию вам еще далеко. И обязательно при этом пользуйтесь услугами хорошего адвоката.

Ошибка №4. Не делать страховку на случай потери трудоспособности

«Люди не любят думать о смерти и болезнях, это понятно. А те, кто задумывается об этом, считают, что худшее, что может ждать впереди, — это скоропостижная смерть, поэтому чаще всего страхуют жизнь. Но важнее брать в расчет более вероятный сценарий, а именно неспособность зарабатывать деньги», — говорит София Бера. Обязательно сделайте полную страховку жизни и здоровья. Если у вас уже есть такая страховка, внимательно изучите условия страхования, чтобы в договоре были предусмотрены варианты на разные случаи жизни. И конечно, будем надеяться, что эта страховка вам никогда не пригодится.

Ошибка №5. Не страховать свою жизнь

Очень важно страховать жизнь, если у вас есть малолетние дети или пожилые родители, о которых кроме вас никто не сможет заботиться. Посмотрите разные варианты страховок, чтобы не переплачивать за договор. Возможно, вам будет достаточно страховки с покрытием периода от 5 до 30 лет, то есть того времени, когда дети еще находятся на иждивении. Изучите предложения разных страховых компаний. Воспользуйтесь услугами эксперта по финансовому планированию — он может предложить оптимальный вариант страховки.

Ошибка №6. Использовать советы эксперта по инвестициям для финансового планирования

«Эксперт по личным инвестициям может помочь в вопросах вложения денег, но он не всегда в состоянии увидеть полную картину вашего финансового состояния. Так, он не должен знать, есть ли у вас средства для дополнительных долгосрочных инвестиций и достаточно ли вы отложили на непредвиденные расходы», — говорит София Бера. К тому же эксперт по инвестициям также не сможет посоветовать, какую страховку лучше выбрать и в каком банке открыть счет.

Ошибка №7. Думать только о прибыли при инвестициях

«Обычно когда люди планируют делать инвестиции, они думают только о прибыли и не задумываются, что возможны потери», — рассказывает Харольд Эвенски, президент компании управления финансами Evensky & Katz. Он говорит, что иногда люди не делают элементарных математических расчетов. Например, забывают, что если в один год они потеряли 50%, а на следующий год получили 50% прибыли, то они не вернулись в точку отсчета, а потеряли 25% сбережений. Поэтому думайте о последствиях. Готовьтесь к любым вариантам. И конечно, разумнее вкладывать деньги в несколько разных объектов для инвестиций.

Ошибка №8. Верить рейтингам и прогнозам

«Люди обычно ищут быстрые способы для принятия решения, — говорит Эвенски. Все любят полагаться на рейтинги или читать прогнозы экспертов. Но в современном мире все слишком быстро меняется. А сегодняшние эксперты и рейтинги в один день могут полностью поменяться». Поэтому не ждите, что инвестиции в следующем году поведут себя так же, как и в прошлом. «Инвесторы зарабатывают гораздо меньше своих фондов, потому что они покупают ценные бумаги на пике, а именно в этот момент начинается обычно спад», — говорит Эвенски.

Ошибка №9. Не оплачивать вовремя долги по кредитной карте

Часто при использовании кредитной карты люди с большей легкостью совершают предложенные банком минимальные платежи (обычно это 10% от всей суммы задолженности), питая себя иллюзиями, что они рассчитались с банком. А потом спустя несколько месяцев с удивлением обнаруживают огромную сумму задолженности на карте, ведь вдобавок к скопившейся за долгий период цифре основного долга, на нее рассчитали проценты, которые в кредитных картах являются самыми высокими процентами для кредитов. Поэтому оплачивайте всю сумму долга по каждой выписке в срок, предусмотренный вашим банком, а не только ее часть.

Ошибка №10. Иметь лимит на кредитной карте, превосходящий ежемесячный доход

Если кредитная карта дает нам возможность воспользоваться суммой выше нашей зарплаты, мы можем поддаться соблазну и потратить больше, чем на самом деле можем себе позволить. Несвоевременные выплаты задолженности по кредитной карте могут привести к большим процентам. В связи с этим обратитесь в свой банк и попросите понизить лимит на вашей кредитной карте.

http://www.forbes.ru

Самым надежным способом вложения денег россияне считают недвижимость. Об этом свидетельствуют результаты опроса граждан, проведенного в декабре 2014 года Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ).

Эксперты опросили 1600 человек в 132 населенных пунктах в 46 субъектах РФ и выяснили, что 50% опрошенных считают покупку жилья лучшей инвестицией. При этом после ослабления рубля треть респондентов (33%) ответила, что откладывает или собирается копить на покупку жилья (в предыдущем квартале так ответили только 25% опрошенных).

Каждый пятый делает сбережения на «черный день» или просто на всякий случай (по 22%). Еще 18% копят или планируют копить на лечение, 12% откладывают на поездки и развлечения, копят на покупку автомобиля (10%), садового участка (9%), различных дорогих вещей (6%). К тратам на образование готовятся еще 10% опрошенных. На случай потери работы в настоящее время готовы делать сбережения 8%. В собственное дело и в ценные бумаги вкладываются лишь 2% респондентов. И 3% не делают и не собираются делать накоплений.

18% опрошенных считают лучшим способом вложения денег открытие счета в Сбербанке. Причем таких стало меньше, чем до ослабления рубля (было 26%). 16% участников опроса выбрали в качестве инвестиции покупку золота, 23% предпочитают хранить деньги наличными (13% - в рублях и 10% - в валюте). Акции и вклады в пенсионные и паевые инвестиционные фонды, счет в коммерческом банке выбрали всего от 3 до 5% опрошенных.

Сделки с недвижимостью будут регистрироваться в течение 1 дня

С января 2015 года тарифы российских нотариусов на оформление и заверение сделок с недвижимостью снижены. Об этом сообщает «Фонтанка».

29 декабря 2014 года президент России Владимир Путин подписал Федеральный Закон № 457, который регулирует деятельность нотариата в России.

По новому закону, за удостоверение сделок по по продаже недвижимости нотариусы должны взимать 7 тысяч рублей плюс 0,2 процента от стоимости объекта, превышающей 1 миллион рублей. Таким образом оформление договора купли-продажи квартиры стоимостью 5 миллионов рублей будет стоить 15 тысяч рублей, отмечет издание. По тарифам, действующим ранее, эта услуга стоила 40 тысяч рублей.

Кроме того, нотариусы могут самостоятельно в электронном виде направить сведения о сделке в Росреестр, при этом сделка будет зарегистрирована в течение 1 рабочего дня.

Закон направлен на то, чтобы повысить привлекательность нотариального заверения сделок с недвижимостью по принипу «одного окна».

Также по новому закону будет создан компенсационный фонд Федеральной нотариальной палаты. Из него с 2018 года будут проводиться выплаты гражданам, пострадавшим из-за ошибок нотариусов.

Документ также ужесточает требования к самим нотариусам. Теперь ими могут стать только юристы,закончившие ВУЗ, имеющий государственную аккредитацию. Возрастное ограничение для нотариусов - 25-75 лет, необходимый юридический стаж - не менее пяти лет.

Министерство труда по поручению правительства займётся созданием единой всероссийской базы граждан, имеющих право на льготное жильё. Инициативу разработают к апрелю и внесут на рассмотрение в Госдуму в июне 2015 года, передают «Известия». Обслуживать базу данных будет Пенсионный фонд России. Сведения для неё предоставят различные федеральные и региональные ведомства.

«База предполагает обобщение информации, в том числе по категориям граждан и ведомствам. Это позволит эффективно контролировать обоснованность предоставления мер социальной поддержки и целевое расходование средств федерального бюджета», - пояснили в Министерстве труда.


Главной целью единой базы будет уравнение жителей разных регионов в праве на получение льготного жилья.

«Ситуация очень неровная. В одних регионах уже получают жильё те, кто в 2010 году встал в очередь, а где-то ещё с 1990-х ждут квартир. Если появится единая прозрачная база, то ситуацию можно будет выровнять. Ведение единой базы позволит следить за тем, как предоставляется жилье в разных регионах», - объяснил идею проекта зампредседателя комитета Госдумы по жилищной политике и жилищно-коммунальному хозяйству Павел Качкаев.



Агентство новостей «Между строк»

Родителям двух и более детей разрешат обналичить до 20 тысяч рублей из средств материнского капитала. Эта мера разработана правительством в рамках антикризисного плана, передаёт «Российская газета».
О решении поддержать родителей за счёт маткапитала сообщил министр труда Сергей Вельмяйкин. Подобная мера уже принималась правительством во время кризиса 2009-2010 годов. Тогда позволили обналичить 10 тысяч рублей, в этот раз сумму решили удвоить.

«Когда пять лет назад у людей появилась возможность получить наличными 10 тысяч рублей из средств маткапитала, ею воспользовались практически все, кому он положен. Единицы не пришли за выплатой», - прокомментировал инициативу Вельмяйкин.



Сейчас материнский капитал разрешается использовать на «стратегические» нужды семьи: улучшение жилищных условий, оплата образования для детей и так далее. Сумма пособия на текущий момент составляет 453 тысячи рублей.